揭秘POS机刷卡资金去向，消费、商家还是银行？

POS机刷卡资金去向一般包括消费、商家和银行。交易资金在支付通道中流向流程如下：持卡人在商户的收款终端POS机进行支付，商户的收款终端POS机，收集消费者的支付信息后，终端(第三方支付机构的后台系统)将这些支付信息通过支付通道，同时发送到消费者的发卡行和银联。发卡行和银联收到支付请求后，需要互相传输数据进行核对确认、风险评估。如果交易被批准，发卡行反馈给银联，将交易金额转到银联。清算机构(银联)收到发卡行的支付信息后，将交易金额转到第三方支付机构。第三方支付机构通过支付通道再将这笔扣除交易手续费后的资金转到商户收款终端POS机绑定的结算账户，从而完成一次完整交易 。

随着移动支付的普及，越来越多的人开始使用POS机进行消费，在消费者完成交易后，会有很多人好奇POS机刷卡的钱究竟去了哪里，本文将从消费、商家和银行三个方面，为大家揭开POS机刷卡资金的去向之谜。

消费

当我们在使用POS机进行消费时，首先需要在商户的POS机上进行刷卡操作，这时，POS机会将银行卡上的信息传输到商户的收银系统，然后由收银系统进行扣款，在这个过程中，消费者的银行卡会被扣除相应的金额，而这部分金额会先进入发卡行的清算中心。

清算中心会对这笔交易进行审核，确保交易信息的准确性和合规性，审核通过后，清算中心会将这笔钱划入商户的账户，消费者刷卡的钱首先进入了发卡行的清算中心。

商家

当POS机刷卡成功后，商户需要对交易进行处理，商户需要在自己的收银系统中录入这笔交易信息，包括消费者的信息、消费金额等，商户需要向发卡行提交交易请求，以便发卡行能够确认这笔交易的合法性。

发卡行在收到商户提交的交易请求后，会对交易进行核实，核实无误后，发卡行会将这笔钱划入商户的账户，消费者刷卡的钱其次进入了商户的账户。

银行

在整个过程中，银行扮演着重要的角色，作为发卡行，银行需要为持卡人提供一定的信用额度，当消费者使用POS机刷卡时，银行会根据持卡人的信用额度来决定是否批准此次交易，如果批准了交易，银行会从持卡人的信用额度中扣除相应的金额，并将这笔钱划入清算中心。

清算中心在完成审核后，会将这笔钱划入商户的账户，银行还需要向持卡人发送交易通知，告知持卡人交易已经完成，消费者刷卡的钱最后进入了持卡人的账户。

除了消费之外，POS机刷卡还可能涉及到其他场景，如转账、取现等，在这些场景下，资金的去向也是类似的，只是涉及的环节和参与方可能会有所不同，无论是消费、转账还是取现，POS机刷卡的钱都会经过发卡行、清算中心、商户和持卡人等多方参与者，最终实现资金的流通。

值得注意的是，POS机刷卡也存在一定的风险，不法分子可能会利用POS机进行诈骗、盗刷等非法活动，在使用POS机时，我们需要注意保护个人信息和资金安全，选择正规的商户进行消费，并定期查看银行卡的交易记录，以便发现异常情况。

POS机刷卡的钱主要经历了消费、商家和银行三个环节，最终实现了资金的流通，了解这一点对于我们合理使用POS机消费具有重要意义，我们也要提高防范意识，确保自己的资金安全。