揭秘POS机刷卡资金去向，消费者、商家还是银行？

POS机刷卡资金去向一般是由消费者、商家和银行三方共同承担的。在交易过程中，持卡人在商户的收款终端POS机进行支付，商户的收款终端POS机收集消费者的支付信息后，终端(第三方支付机构的后台系统)将这些支付信息通过支付通道，同时发送到消费者的发卡行和银联。发卡行和银联收到支付请求后，需要互相传输数据进行核对确认、风险评估。如果交易被批准，发卡行反馈给银联，将交易金额转到银联。清算机构(银联)收到发卡行的支付信息后，将交易金额转到第三方支付机构。第三方支付机构通过支付通道再将这笔扣除交易手续费后的资金转到商户收款终端POS机绑定的结算账户，从而完成一次完整交易 。

随着移动支付的普及，越来越多的商家开始接受POS机的刷卡支付，消费者只需将信用卡插入POS机，输入密码或使用手机扫码支付，就可以完成购物，在这看似简单的过程中，消费者支付的资金究竟流向了哪里呢？这篇文章将从消费者、商家和银行三个角度，揭开POS机刷卡资金的去向之谜。

消费者支付的资金去向

1、消费者的银行卡账户

当消费者使用POS机刷卡消费时，资金会直接进入商家的银行卡账户，这部分资金实际上是消费者的预付款，消费者需要在规定的时间内将这部分资金还款给银行，如果消费者逾期未还款，可能会产生额外的利息和滞纳金。

2、第三方支付平台

部分情况下，消费者使用的是第三方支付平台(如支付宝、微信支付等)进行支付，在这种情况下，资金会先进入第三方支付平台的账户，然后再由第三方支付平台转账至商家的银行卡账户，部分消费者还会选择使用信用卡分期付款，此时资金会分成两笔：一笔进入商家的银行卡账户，另一笔则进入信用卡的分期账单。

3、退款

如果消费者在购买商品后发现问题并要求退款，资金会从商家的银行卡账户退回至消费者的银行卡账户或者第三方支付平台的账户，退款成功后，消费者可以申请提现或者继续用于其他消费。

商家收到的资金去向

1、商户账户

当消费者使用POS机刷卡支付时，商家会收到一笔进账，这笔进账实际上是消费者支付的预付款，商家需要在规定的时间内将这部分资金存入自己的银行账户，如果商家逾期未存入资金，可能会影响到自己的信用记录。

2、手续费

部分商家会选择向第三方支付平台收取手续费，在这种情况下，当消费者使用第三方支付平台进行支付时，第三方支付平台会从中抽取一定比例的手续费，剩余部分则支付给商家，部分商家还会选择向POS机提供商支付手续费。

3、税费

根据国家相关规定，商家需要按时缴纳营业税、增值税等税费，当消费者使用POS机刷卡支付时，商家的销售额会被扣除相应的税费，这些税费会自动从商家收到的进账中扣除。

银行的角色

1、提供POS机服务

各大商业银行都会与POS机提供商合作，为商家提供免费或收费的POS机服务，银行通过这种方式吸引更多的商家使用自己的银行卡进行消费，从而提高自己的市场竞争力。

2、结算资金

当消费者使用POS机刷卡消费时，银行需要负责实时结算资金，这意味着银行需要在短时间内将消费者支付的资金划转至商家的银行卡账户，为了保证资金的安全和及时性，银行会对这一过程进行严格的监管和管理。

3、提供金融服务

除了提供POS机服务外，银行还可以通过信用卡、贷款等金融产品为消费者和商家提供金融服务，这可以帮助商家扩大经营规模，也可以为消费者提供更多的消费选择，银行还可以通过信用卡透支等方式为消费者提供临时性的资金支持。

pos机刷的钱刷在哪里去了？这笔钱涉及到了消费者、商家和银行三个方面，消费者的预付款进入商家的银行卡账户或第三方支付平台的账户；商家收到进账后需要缴纳税费和手续费；银行负责提供POS机服务、结算资金以及提供金融服务，在这个过程中，各方都需要遵守国家的相关法律法规，确保资金的安全和合法性。